市場不需要「未曾轉腚先開言」(圖)
【看中國2023年9月1日訊】上週一,不少人緊盯著手機,等待的新一期LPR出爐。之前,有券商提前吹風說,預計這次LPR下調可能出現「非對稱」下調,即五年期LPR下調幅度要超過一年期LPR。這樣以來,既支持了居民中長期信貸,又穩定了銀行的息差水平,大家全都雙手雙腳「資瓷(支持)」。
當天上午9點半,結果出來了:一年期LPR下降10個基點,五年期則安穩如泰山。
期待值拉滿了的他們一臉問號。有人說等了個寂寞,原來是這樣的非對稱。還有人說:放棄幻想,提前還貸。
LPR就是貸款市場報價利率(Loan Prime Rate),從2020年起代替了原先的基準利率。因為房貸還款週期一般都在五年以上,所以五年LPR和住房貸款利率息息相關。
去年2月,一位網友偶然發現,自己每個月還的房貸,本金只有1777元,而利息將近3000元。他算了一筆帳,本金58萬貸款30年,光利息就有48萬!而同樣的錢放在銀行理財,得到的也只有區區幾百元的收益。他決定提前還掉房貸。手機上一通操作後,一看還款明細:立馬省下37萬元利息!
他在社交平台上分享了自己提前還貸的經歷後,引起不少網友的共鳴。這兩年,大家買的理財、炒的股、買的房都在虧損,只有提前還貸似乎是掙的。於是,提前還貸在隨後幾個月裡,從涓涓細流變成了一股洪流。因為辦理的人太多,銀行開始設置重重障礙。辦理手續從手機直接操作變成了必須現場辦理,扣款時間也從幾個小時延長到了三個月。每天在銀行門口排長隊的,不再是年邁的大爺大媽,而是等待辦理提前還貸業務的房奴。
今年,銀行房貸業務變得更加嚴峻。個人5年期存款利率才2個多點,而二套房貸的利率是5個多點——那假如手裡有現金的話,還不如掏出來把房貸還了。就算沒有現金,現在滿大街的貸款業務,能幫你貸到3個多點的經營貸。於是,經營貸又一次死恢復然。但上一波經營貸是為了炒房,是加槓桿;而這一波經營貸,卻是為了提前還貸,是降槓桿。
據說在日本,大家對於這種現象很熟悉,叫做:資產負債表衰退。
簡單來說,就是大家寧願存錢,也不願意消費了。8月30日週三,招商銀行在中期業績交流會上說到,存量房貸利率下調勢在必行,是大概率事件。目前,招商銀行已經製造定了相應的預案,但還沒有最終的方案。同時,一張會議通知的截圖在網上也流傳出來,標題是《關於召開個人住房貸款存量利率調整項目啟動會議的通知》。上面寫著,將在8月31日當天下午3點,召開個人住房貸款存量利率調整項目。有媒體確認,是國有六大行之一的交通銀行。
喊了這麼久,寫了這麼多小作文,老百姓們最期待出臺的政策,看上去應該是要來了吧。但筆者看到外媒報導說,這家國有大行此次降低利率,只會影響首套住房的貸款。
貝殼研究院的數據說,截止2023年7月,百城首套主流房貸利率平均為3.9%,二套主流房貸款利率平均4.81%。也就是說,利率已經降到3字頭的首套利率,其實和經營貸利率相差已經不大了。
大家真正期待的,其實是二套利率下調。很多一線城市二套利率不僅超過5%,更因為極其嚴格的限購政策,市場裡集滿了二套房客戶。所以,只降首套利率的實際作用非常有限,更多的烘托氣氛,鼓勵大家消費。
但8月30日,據說又有銀行居然在內部發布了通知,說老百姓的存款利率要下調了:期限越長,調整幅度越大……
市場不是羅剎海市,人們需要的也不是「未曾轉腚先開言」。一次次讓預期落空,反而會讓信心更跌入低谷。比如,7月底就要求的一線城市出政策,時隔一個月,才剛剛有城市宣布落實,其實市場已經不感到刺激了。
責任編輯:宇真
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