為什麼中國人容易陷入債務泥潭?(圖)
數十年來,中國存款利率下滑已是非常明顯的趨勢了。(圖片來源:Adobe Stock)
【看中國2019年11月4日訊】數十年來,中國存款利率下滑已是非常明顯的趨勢了。目前,一年期基準存款利率維持在1.5%,與早前的14.4%,11.34%和10.98%的高位不可同日而語。
至於揹債,成年人的世界裡,幾乎不可避免。
2018年,中國成年人在銀行獲得過貸款的比例為39.88%,在銀行以外的機構、平臺獲得過借款的成年人比例為22.85%,全國人均個人消費貸款餘額為27089.4元(人民幣,下同),同比增長19.54%。
2013-2018年的個人消費貸款餘額的增速就非常驚人,短短5年時間,居然從12.97萬億增長到37.79萬億,年平均增速高達23.94%。
作為對比,2013-2018年的GDP年平均增速僅為7.03%。數據表明,財富的創造速度遠遠跟不上個人消費貸款餘額的增速。
揹債的歷史
個人揹負巨額債務,有人會覺得委屈,但大部分人不知道的企業早就走上了揹債之路。
幾乎所有行業都在負債經營,我們眾人所認為的高利潤行業,如金融和地產更是佔得資產負債率排名的前二位。
1、金融業資產負債率91.59%
2、房地產資產負債率78.85%
大部分人的個人資產負債率都難以達到金融業和房地產的水平,若真的有人達到了,其中的大部分已經夜不能寐了!
企業負債經營的本質是利用自身資產的收益率與貸款利息的「差額」迅速擴大經營能力。
舉例一:
A企業生產X產品,銷售額100萬,利潤率10%,一年利潤就是10萬。
B企業生產X產品,通過銀行貸款,迅速擴大生產能力,銷售額500萬,利潤率10%,一年利潤就是50萬。
在產品同質化嚴重的情況下,融資能力幾乎成了企業的必備能力。很多時候,企業家不想借錢,但競爭壓力很大,不借不行。
舉例二:
1、房地產的異類,SOHO中國為了財務安全,多年來採用低負債經營方式,結果2018年資產總額是700.89億元,負債率為48.94%。
2、房地產的擴張達人,中國恆大高負債,快速擴展,2018年資產總額是1.88萬億,負債率為83.58%。
早期相差無幾的兩家公司,現在的資產總額相差超過26倍。
地產行業或許得益於區位壟斷性,不少小公司能夠擁有自己的一畝三分地,歲月靜好。然而,大部分製造業極需維護自己的市場份額,在自身市場份額快速下降後,就面臨破產或被迫轉型的難題了。
當然,不是借錢越多越好的理念。因為不少公司借錢很多,但自己無力提高利潤率到貸款利率之上,面臨負債反噬的困境。
個人負債
企業之困境,銀行早已摸清脈絡。
2019年第三季度GDP同比增長6%,其中固定資產投資增速5.4%,民間投資增長4.7%,製造業投資增長2.5%,基礎投資增長4.5%。9月工業增加值同比增長5.8%。
統計局說了,製造業投資不應該這麼低,但不能盲目增加,過去出現過產能過剩,未來要在技術改造升級領域增加投資。
簡單說就是信貸資金從面向企業,逐步轉為面向個人。
2018年上半年,工行對公新增信貸4045億,下半年僅新增775億元。與此同時,工行新增個人住房貸款6512.72億,佔新增貸款總額近56%。
海量信貸向個人投放,使得我們個人將早前一眾企業走過的「信貸」之路重走一遍。
在資金的推動下,優秀的企業會冒頭,優秀的個人同樣會脫穎而出!
普通人呢?他們會與普通的企業一樣,要麼苦哈哈的經營,要麼面臨生存危機。
預計未來的個人破產法律法規會逐步完善,個人破產和企業破產一樣都會成熟的法律程序。
從理財的角度,窮人還未完成儲蓄這第一步,普惠金融不是讓自己容易借錢,輕鬆花,而應該是方便存錢,積極積累個人原始投資資本。所有國家和個人發展的第一步就是存錢,因為後面的發展需要第一筆啟動資金。開立企業,只有股東的資本金注入,形成可行的商業模式,銀行才會給你貸款。個人只有支付了首付款,銀行才會給你房貸。這都是基本的經濟邏輯和商業規律。相信借貸能致富,這無疑是投機者的心態!
你就是自己的「國家」,是自己的「公司」,請用好每一分錢!
責任編輯:辛荷 来源:小白讀財經
短网址: 版權所有,任何形式轉載需本站授權許可。 嚴禁建立鏡像網站。
【誠徵榮譽會員】溪流能夠匯成大海,小善可以成就大愛。我們向全球華人誠意徵集萬名榮譽會員:每位榮譽會員每年只需支付一份訂閱費用,成為《看中國》網站的榮譽會員,就可以助力我們突破審查與封鎖,向至少10000位中國大陸同胞奉上獨立真實的關鍵資訊, 在危難時刻向他們發出預警,救他們於大瘟疫與其它社會危難之中。
看完這篇文章您覺得
- 忽必烈的「諸葛亮」元初蓋世奇才劉秉忠(組圖)
- 它們無形卻真實存在 歐洲的「精靈」(圖)
- 花蓮7.2強震 世界看見不一樣的臺灣(組圖)
- 大案信號!中共突提兩大敏感人物(圖)
- 【宋紫鳳專欄】亂世問津何處是 心中自有桃花源(圖)
- 習近平普京盼拜登連任 美中俄演繹新三國演義(圖)
- 鄭中原:習近平急赴上海 變相宣示接班人 要動江澤民侄?(圖)
- 再現賴昌星式紅樓事件?上海政壇震動(圖)
- 不是胡春華 另一人和陳敏爾被指入常兩強(圖)
- 王滬寧編出新名詞 習欲終結西方時代?美國有預案(圖)
- 股價暴跌90% 市值蒸發7萬億 誰砸了A股中石油的盤?(圖)
- 分析:四中全會爆激烈路線衝突 習近平曾受問責(圖)
- 趙紫陽下臺的根本原因是什麼?(圖)
- 蹊蹺!王思聰突清空微博 傳王健林爆瘦(組圖)
- 中共肺炎(又称武漢肺炎)
- 病毒
- COVID-19
- 疫苗
- 台鐵
- 拜登
- 川普
- 特朗普
- 國安法
- 貿易戰
- 習近平
- 華為
- 三峽大壩
- 新疆棉
- 長江
- 洪水
- 袁弓夷
- 港版國安法
- 漢光演習
- 國民黨
- 退黨
- 弗洛伊德
- BLM
- 中共
- 閻麗夢
- 金正恩
- 王岐山
- 賴清德
- 孟晚舟
- 關稅
- 邊境牆
- 彭斯
- 美國
- 貿易談判
- 劉鶴
- 王滬寧
- 江澤民
- 崔永元
- 中南海
- 內幕
- 中共
- 反送中
- 貪官
- 情婦
- 腐敗
- 反腐
- 打虎
- 官場
- 看中國
- 一國兩制
- 法廣
- 社交媒體
- 往事微痕
- 出賣國土
- FB
- 六四
- 朝鮮
- 加拿大
- 脫歐
- 央行
- 債務
- 槓桿
- 美元
- 貨幣
- 人民幣
- 歐元
- 日元
- 港幣
- 房地產
- 樓市
- 財政
- 財富
- 中產
- 海參崴
- 台灣
- 蔡英文
- 北京
- 劉強東
- 大媽
- 房價
- 疫苗
- 非洲豬瘟
- 大陸
- P2P
- 霧霾
- 基因編輯
- 防火牆
- 維權
- 709律師
- 上訪
- 法輪功
- 網絡審查
- 活摘器官
- 江東六十四屯
- 唐努烏梁海
- 長白山
- 白龍尾島
- 江心坡
- SARS
- 新疆勞改營
- 言論自由
- 女主播
- 央視
- 華人
- 移民
- 華人
- 留學
- 海關
- 遣返
- 簽證
- 回國
- 入籍
- 綠卡
- 民生
- 海外
- 加拿大
- 澳洲
- 民國
- 桂軍
- 抗戰
- 孫中山
- 蔣介石
- 宋美齡
- 鄧小平
- 林彪
- 劉奇
- 中共
- 皇帝
- 諸葛亮
- 易經
- 幽默人生
- 智慧
- 感悟
- 手機
- 預言
- 奇聞
- UFO
- 外星人
- 壽命
- 文革
- 養生
- 紫鳳
- 貫明
- 李道真
- 軼飛
- 李雲飛
- 雲中君
- 辛思
- 夏聞
- 時代漫談
- 滄海
- 東方縱橫
- 唐柏橋
- 王尚一
- 江楓
- 黃清
- 李唐風
- 園丁
- 今濤拍暗
- 李青城
- 秦就石
- 中經研
- 秦天靖
- 江浩
- Eagle Vision
- 李子壬
- 馬新宇
- 馬來啟
- 紫君
- 秦山
- 陳破空
- 戴東尼
- 曹長青
- 邢仁濤
- 瑜正
- 簡易
- 肖川
- 伍凡
- 顧言
- 歸瑜
- 乙欣
- 陳泱潮
- 徐沛
- 瘦身餐盤食譜 蒜味香料孜然排骨(組圖)
- 中國央行「不滿」 明示會在必要時賣出國債(圖)
- 朝鮮3連攻?糞便氣球、火箭炮、GPS干擾戰(圖)
- 古語「錢不二 酒不三 吃不四」啥意思?(圖)
- 「九毒日」即將到來 要特別注意這些事(圖)